Escolha um bom empréstimo hipotecário Não é sempre fácil. Saber diferenciar um pode ser fundamental para não pagar mais e cuidar do bolso.
Após a pandemia, a concessão de hipotecas em Espanha disparou. Hoje vamos apresentar a você Quais bancos foram mais escolhidos pelas pessoas para obter uma hipoteca? e quais são suas condições de pagamento.
Melhores empréstimos hipotecários 2023
Estes são três dos melhores empréstimos hipotecários que pode ser encontrado hoje na Espanha. Abaixo detalhamos cada um para que você possa escolher o que melhor se adapta às suas necessidades.
Banco aberto
A hipoteca fixa aberta do Openbank é um dos produtos mais atraentes.
- Com um juros entre 1,60% por 15 anos (TAEG de 1,90%) e 1,80% aos 30 anos (TAEG de 2,08%)
- Basta domiciliar a renda e fazer o seguro residencial para alcançá-la
- E se isso não bastasse, ele também cobra muito poucas comissões e assume diversas despesas de incorporação.
A entidade oferece financiamento máximo de 80% da compra ou o valor de avaliação (o que for menor dos dois), embora se comprar uma segunda habitação essa percentagem será de 70%.
O prazo máximo de pagamento é até 30 anos (25 anos para segunda habitação).
BBVA
A Hipoteca Fixa BBVA tem uma taxa de juro ligeiramente superior à média do mercado: entre 1,95% aos 15 anos e 2,05% aos 30 anos. Agora, para alcançá-lo você terá que:
- Domiciliar tu nómina o pensión
- Contrate o seguro residencial e de vida que a entidade lhe oferece, portanto só é uma opção interessante se você estiver disposto a atender a esses requisitos.
Caso contrário, Se não contratar seguro de vida, os juros aumentarão 0,5 ponto. E se você não direcionar sua folha de pagamento ou contratar um seguro residencial, ela aumentará mais 0,5 ponto.
O empréstimo pode ser solicitado presencialmente ou online e a entidade cobre o valor de até 80% da compra (70% para segunda habitação).
Ele prazo máximo é de 30 anosembora sua idade não possa ultrapassar 70 anos quando terminar.
Hipotecas. com
Não é um banco, mas merece um lugar neste ranking pelos seus diversos atrativos. Hipotecas.com é uma empresa que financia a compra de uma casa e as obras de renovação da mesma.
Dessa forma, você evita ter que contribuir com muitas economias para pagar a reforma ou ter que fazer um empréstimo pessoal para financiá-la, o que faria com que você pagasse pagamentos muito altos todos os meses.
Esta empresa oferece financiar 80% da compra da casa e 80% da reforma. O cliente deve contribuir com 20% da compra e 20% da reforma e são financiados mais 5% se a reforma melhorar a eficiência energética da casa.
Quanto é a comissão hipotecária de um banco na Espanha?
A comissão hipotecária de um banco varia dependendo do prazo em que o empréstimo é pago; 15, 20, 25 ou 30 anos. Oscila entre 2% e 3% aproximadamente dependendo se eles gostam ou não de bônus.
Um banco pode financiar 100% da hipoteca?
Pelo menos em Espanha, em nenhum caso os bancos financiam 100% da hipoteca. O máximo geralmente é 80%. No entanto, empresas como Hipotecas.com financia 100% da compra para menores de 35 anos desde que forneçam uma garantia extra.
Os 3 principais bancos que mais receberam pedidos de diferimento de pagamentos de hipotecas
Governo decretou conceder moratória hipotecária e empréstimos a pessoas que o solicitem por declarar situação de vulnerabilidade econômica. No entanto, os clientes relatam que os bancos estabelecem condições muito rigorosas e que apenas 10% dos requerentes recebem aprovação para a moratória hipotecária.
Caixabank
Recentemente foi a entidade com mais pedidos, concretamente mais de 220 mil pedidos. Este banco lidera a lista de entidades que aprovaram maior número de moratórias vigarista:
- Mais de 95.000 (aproximadamente 43% das solicitações)
- 125.000 empréstimos ao consumidor.
Santander
Recebeu mais de 45.000 pedidos de moratória hipotecáriaapesar de ser um dos bancos que menos concede hipotecas.
BBVA
Recebeu mais de 15.000 pedidos de diferimento de hipotecase é o banco com menor percentagem de créditos hipotecários concedidos, com 33% de exposição hipotecária.
O que deve ter em conta ao solicitar um empréstimo hipotecário?
Para Peça a um banco para financiar a compra de uma casavocê deve ter em mente que é necessário atender a alguns requisitos:
Tenha economias suficientes
O primeiro requisito para conseguir a aprovação do banco é ter dinheiro guardado. Como mencionado, o entidades financiam até 80% do seu valor compra e venda ou avaliação. É a sua forma de reduzir o risco da operação e se proteger dos prejuízos que seriam gerados pela penhora da casa em caso de falta de pagamento.
A isto devemos acrescentar as despesas associadas como avaliação do imóvel, custos notariais e de registro e taxas de agência. Seu custo total equivale entre 10% e 12% do preço da casa.
Concluindo, se você precisar de uma hipoteca, Você terá que ter economizado pelo menos 30% do que vai pagar para o imóvel que deseja comprar.
Renda suficiente para pagar as taxas
Ter renda suficiente é um requisito essencial. Os bancos só aprovarão o seu pedido se Os pagamentos da hipoteca não excedem 35% do seu lucro líquido.
Se sua renda não for suficiente para pagar as taxas sem problemas, Você pode solicitar o empréstimo com outro titular igualar o salário mínimo exigido pelo banco entre eles. Este é normalmente o mais comum tendo em conta que o salário médio é de 1.500€ por mês.
Desfrute de uma situação de emprego estabelecida
Os pagamentos da hipoteca se estenderão de 15 a 30 anos. Portanto, O banco deve garantir que sua situação de emprego seja estável e que você poderá pagar as taxas.
Se você trabalha como funcionário, precisará ter um contrato permanente e ter uma certa antiguidade na sua empresaa, de preferência superior a 6 meses ou um ano. Se você trabalha por conta própria ou é empresário, terá que possuir um negócio viável com lucros recorrentes pelo menos nos últimos dois anos.
Tenha um excelente histórico de crédito
Antes de eu te emprestar o dinheiro, o banco revisará seu histórico de crédito. Eles irão verificar se você tem dívidas atuais, se você paga em dia e devem garantir que você não está em listas de inadimplentes como ASNEF ou RAI.
Portanto, o ideal antes de solicitar uma hipoteca é não ter outras dívidas atuais ou demonstre que você tem renda suficiente para cobrir todos eles.
Tenha garantias e garantias extras
Caso o banco duvide da sua solvência por diversos motivos, você deve ter um fiador, um pessoa que lhe garante caso você deixe de pagar. Isto dá mais segurança à operação, mas claro que acarreta um risco para os fiadores, uma vez que terão de responder com os seus rendimentos e/ou bens caso não pague.
